著者:
Mark Sanchez
作成日:
28 1月 2021
更新日:
17 5月 2024
コンテンツ
その他のセクションフィナンシャルプランは、大規模な購入や退職の計画を立てるのに役立つ貯蓄手段です。子供が大学に行くために貯金をしている場合でも、家の頭金に取り組んでいる場合でも、財政計画は、その目標を達成するために今すぐ貯金を開始する必要がある金額を決定するのに役立ちます。全体的な計画のコンテキストで毎月の支出と節約を組み立てることにより、目標を達成し、財政的な安全を達成することがはるかに簡単になります。
ステップ
パート1/3：あなたの目標を決定する
あなたの現在の財政状況を評価します。 フィナンシャルプランを作成するには、まず、現在の財務状況を明確に把握する必要があります。そのためには、純資産を計算することから始めます。そのためには、小切手や投資口座のお金から家や車の資本まで、すべてを含む総資産を計算する必要があります。次に、家や車にまだ借りている金額や、学生ローンや未払いの請求書などの他の未払いの借金など、負債を計算する必要があります。異なる（資産-負債）はあなたの純資産です。
作る 予算. 1か月の間にあなたが持っているすべての費用に注意することから始めます。それが役に立ったら、小さなノートを持ち歩き、お金を使うたびに、費やした金額と何に費やしたかを含めて記録します。月末に、経費を書き留めて、生活費、接待などのカテゴリに分けます。次に、これらの金額の合計を毎月の税引き後の収入と比較します。- ここでのポイントは、経費を削減することではなく、単にお金をどこで使うかを特定することです。必要に応じて、計画の後半で経費を削減するオプションがあります。
- 予算は、スプレッドシートプログラム、パーソナルファイナンスアプリを使用して、または手動で作成できます。
- サイズが大きくなっている、または現在未払いの借金がある場合は、貯蓄にお金を入れるよりも、最初にこれらを支払うことを優先します。あなたの借金はあなたの貯蓄ができるより速い速度で増加する可能性が高いので、最初にこれらの世話をするようにしてください。
あなたの目標を特定します。 財務計画を実施している理由と、それを使って何を達成したいのかを明確にします。何のために貯金していますか？これは常に複数のことになる可能性があります。たとえば、数年後に車を節約しながら、将来の家で頭金を節約し続けるなどです。あなたがあなたの財政計画の範囲内で達成したいすべてについて考えて、それを必ず含めてください。- それが役立つ場合は、目標を短期（2年未満）、中期（2〜5年）、および長期（5年以上）の目標に分割します。たとえば、クレジットカードの借金を短期的に返済し、中期的に家の頭金を節約し、次の40年間の退職のために貯蓄したい場合があります。
各目標を明確にします。 あなたの目標を見て、それぞれに推定コストを割り当ててみてください。具体的に：あなたの目標は「たくさんのお金を持っている」ことではなく、「退職金口座に10万ドルを持っている」または「10年で家を完全に完済する」ことです。これは、毎月の貯蓄額を計画するのに役立ちます。さらに、期待される収入やその他の目標を考慮して、目標が達成可能であることを確認してください。
パート2/3：計画を立てる
潜在的な収益を分析します。 あなたが毎月持っている残りのお金は、それが利子を稼ぐであろう貯蓄に投資または投入することができます。あなたがお金をどこに置いたか、そしてあなたがどれくらいの間貯金しているかに応じて、このお金は時間とともにかなりの量の利子を稼ぐことができます。獲得する利息を正確に計算するのは難しい場合がありますが、優れた株式ポートフォリオで年間平均8〜9％の利益を得ることができると見積もることは安全です。ただし、数年にわたる景気後退により、わずかな利益またはマイナスの利益が得られる可能性があり、利益は保証されません。
- 投資口座は、退職後の貯蓄、大学の資金、およびその他の長期的な目標に役立ちます。このタイプのアカウントは、短期または中期の目標にはお勧めしません。
- 詳細については、株式への投資方法をご覧ください。
- 普通預金口座は、投資口座よりも大幅に少ないお金を稼ぎます。ただし、貯蓄のお金は、緊急時にアクセスしやすくなり、損失のリスクが非常に低くなります（ほとんど存在しません）。
あなたの目標を達成するために毎月の貯蓄や貢献を計算します。 受け取る収益の種類がわかったら、複利計算を使用して、毎月入力する必要のある金額を計算できます。投資しておらず、代わりに借金を返済している場合は、同じ計算を使用して毎月支払う必要のある金額を見積もることができます（「プリンシパル」入力を負の数にするだけです）。複数の貯蓄目標がある場合は、それぞれの月額費用を合計して合計数になります。
- 退職のために貯蓄している場合は、雇用主が提供する拠出金と一致するものを必ず考慮に入れてください。これにより、節約の負担を軽減できます。
いくつかの貯蓄戦略を考え出します。 次に、毎月その追加の節約額を取得するためのオプションを理解する必要があります。これを行うためのいくつかの方法を考え出します。たとえば、予算を調べて、経費を削減できる領域があるかどうかを確認できます。あるいは、2番目の仕事に就くか、収入を増やすこともできます。あなたの戦略は、経費の削減、より多くの収入の獲得、またはその2つの組み合わせのいずれかに焦点を当てることができます。
- 貯蓄を直接投資口座に移動することも検討できます。これはより多くのリスクをもたらすかもしれませんが、あなたにもっと多くの興味を得る機会を与えます。
どの戦略が最適かを判断します。 目標を達成するために使用できるいくつかの具体的な戦略を特定し、それらを相互に比較します。たとえば、娯楽費を削減したり、毎週より多くの時間を働かせたりするのはもっと不快ですか？各オプションの長所と短所を見て、実行するアクションのコースを自分で決定します。
あなたの財政計画を準備しなさい。 毎月どのように貯蓄を計画しているのかを正確に書き留めてください。量と時間の両方で、節約のための明確な目標を作成します。計画を再評価するために、時間枠内の目標とポイントのマイルストーンを設定します。結婚している場合は、配偶者と財政計画について話し合い、配偶者が参加していることを確認してください。
パート3/3：計画の実装
すぐに計画を開始してください。 目標に向けて作業を開始するために決定した戦略の使用をすぐに開始します。毎月予算を見直して、十分に節約し、節約が適切な場所に行われたことを確認して、自分自身をチェックしてください。あなたの計画の特定の部分を行うために、あなたは専門家の助けを必要とするかもしれません。たとえば、貯蓄を証券（株式または債券）に投資するには、投資ブローカーを雇う必要があります。
進捗状況を追跡します。 進むにつれて、マイルストーンを追跡します。たとえば、投資アカウントが目標値の半分または4分の1に達したときに注意してください。達成されたマイルストーンや短期的な目標の達成など、成果を祝います。これにより、長期的な目標を達成するためのモチベーションを維持できます。
必要に応じて計画を確認してください。 長期的な財務計画の過程で、状況が予想外に、良くも悪くも変化することは避けられません。あなたは大きな昇進を得てより多くを稼ぐかもしれません、あるいはあなたはあなたの仕事を失うかもしれません。あなたの費用は予想外に跳ね上がるかもしれません。いずれにせよ、状況の変化に対処するために、財務計画を再評価する必要があります。必要に応じて、計画プロセスを再度実行して、変化する状況に対処するための新しい方法を見つけます。
- また、選択した戦略が目標の達成を支援するのに効果がないことに気付くかもしれません。この場合、戦略を再評価し、より効果的であると思われる新しい戦略を選択してください。
出口戦略を作成します。 これは、大規模な購入を行うため、または退職金を賄うために貯蓄からお金を引き出すためのあなたの計画です。必要なときにどのようにお金を取り出すか、そしてそうすることで税金が発生するかどうかを考えてください。これを理解するには、税務専門家の支援が必要になる場合があります。
財務目標のサンプル
コミュニティの質問と回答
合理的な節約目標をどのように設定しますか？
公認会計士および会計士AraOghoorianは、公認会計士（CFA）、公認会計士（CFP）、公認会計士（CPA）であり、ブティックウェルスマネジメントおよびフルサービスの会計事務所であるACap Advisors＆Accountantsの創設者です。カリフォルニア州ロサンゼルスを拠点としています。金融業界で26年以上の経験を持つアラは、2009年にACap Asset Managementを設立しました。以前は、サンフランシスコ連邦準備銀行、米国財務省、および共和国の財務経済省で働いていました。アルメニア。アラはサンフランシスコ州立大学で会計と財務の学士号を取得し、連邦準備理事会を通じて委託銀行審査官を務め、公認財務アナリストの指定を受け、公認会計士™の実務家であり、公認会計士の免許を持っています。登録エージェントであり、シリーズ65ライセンスを保持しています。
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