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• パート1銀行設立の準備
• パート2銀行の作成の実装

この記事の内容：銀行の作成の準備銀行の作成の実装

銀行セクターは非常に競争が激しいです。しかし、多くの国では多くのコミュニティ銀行がますますオープンしています。良好な財務管理が行われていれば、銀行を開くことは想像するほど難しくないかもしれません。

ステージ

パート1銀行設立の準備

1. 
   

   
   ニーズを特定します。 なぜ銀行を開きたいのですか？お住まいの地域にコミュニティバンクはありますか？ビジネスは、需要が存在する場合にのみ繁栄できます。ターゲット集団は、提供したい製品やサービスの必要性を感じていますか？これらは最初に尋ねる必要があるいくつかの質問です。

2. 
   

   
   取締役会を設置します。 通常、取締役会のメンバーは5〜13名です。取締役会は銀行の戦略計画を監督し、すべてのレベルの従業員が企業のポリシー要件、およびプルーデンシャル監督当局によって定められた基準および規制を遵守することを保証します。
   • 取締役会のメンバーは、銀行の運営管理に直接関与するべきではなく、その一部は銀行部門での経験が必要です。
   • 取締役会のメンバーの辞任を緩和する規制機関を設置します。

3. 
   

   
   開始資本を持っています。 この金額は、約12〜2000万ユーロです。この金額をさまざまな方法で動員できます。たとえば、取締役会のメンバーが事業主である場合、彼らは銀行にお金を投資することをいとわないかもしれません。その他の資金源には、プライベートエクイティファンド、ビジネスグループの創設者、銀行持株会社、金融機関のサポート、コミュニティプログラムの特別なクレジットなどがあります。
   • 初期資本は銀行の業務をカバーし、保証額の使用を許可します。
   • リスクキャピタルに関するガイドラインは、プルーデンシャル監督当局（ACPR）にあります。

     
     

     
     
     
     

4. 
   

   
   ビジネスプランを作成します。 銀行開設の申請プロセスでは、財務的および戦略的な予測が必要です。これには、今後3〜5年の事業計画が必要になる場合があります。
   • 銀行を設立することの関心を示す必要があります。成長計画を表示することにより、投資家は投資収益率（ROI）の観点から何を期待できるかがわかります。
   • 銀行を開設する前に、競合他社を調査し、同等の製品を提供したり、革新的で有益なサービスを提供できることを証明する必要があります。

5. 
   

   
   弁護士チームを募集します。 銀行の設立は、従わなければならない多くの法的規制の知識を含む非常に難しいプロセスである可能性がありますが、銀行業務に適用しなければならない用途も含まれます。このプロセスを知っている人を雇うと、準備がスピードアップし、非常に役立ちます。

6. 
   

   
   リスク管理ユニットをセットアップします。 これは、銀行を作成する前に行う必要があります。その使命は、銀行のさまざまな製品やサービスに関連するリスクを特定、評価、監視、制御することです。これらのリスクには、ローン、市場、流動性、業務上、法律上および評判上のリスクが含まれますが、これらに限定されません。リスクを評価し、ポリシーと手順を適切に維持する方法を知っている最高のエグゼクティブを雇います。これにより、従業員の不正行為や不適切な意思決定のリスクに対する警戒レベルを高めることができます。

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   広報チームを募集します。 コミュニティ再投資スペシャリストは、銀行がコミュニティ開発全般への貢献を示すのを支援します。彼は、施行されている規則や規制について十分な知識を持ち、銀行に関する懸念に適切に対応できなければなりません。また、このチームは、会議で銀行が企業内で良いイメージを持つためにとるべき手段を宣言しなければなりません。

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   すべての可能なアメニティを備えた手順を実行します。 これらには、法定憲章およびプルーデンシャル監督当局（ACPR）によって発行された承認が含まれます。 ACPR Webサイトでドキュメントと手順のリストを見つけることができます。
   • フランスで営業している銀行または信用機関はすべて、FGDR預金保証の対象となる必要があります。

パート2銀行の作成の実装

1. ローカルを見つけます。 準備段階を完了してカバーされたら、地元の人を見つける必要があります。周囲の潜在的な顧客や競合他社に精通することは非常に重要です。
   • 交通が流れている場所を探してください。
   • 住宅地の近くで、多くのトレーダーがいる場所を見つけてください。
   • 銀行の少ないエリアを探してください。

2. 
   

   
   銀行の敷地を購入します。 銀行を開設するために必要なすべての承認を得たので、建物が必要です。以下のためにいくつかのピースがあることを確認してください。
   • 待合室;
   • 内部のウィンドウ。
   • 外の窓;
   • 車が駐車できる場所。
   • 金庫が銀行のゲートから確実に取り除かれるようにしながら、大量の預金とレジを行うクライアントがアクセスできる金庫。
   • 銀行内外のATMマシン。
   • セキュリティの番所。

     
     

     
     

3. 
   

   
   数秒で自己紹介します。 簡単なプレゼンテーションにより、30秒以内に銀行のサービスを誇示できます。したがって、顧客が情報を求めてあなたに近づくと、あなたが提供するすべての銀行サービスについて簡潔に顧客に知らせ、このスピーチによって彼らを説得できるはずです。

4. 
   

   
   関連する関係を構築します。 現金宅配業者など、現金輸送を専門とする企業と協力してください。あなたのコミュニティを監督する政府職員と会いましょう。

5. 
   

   
   銀行が提供するサービスのリストを作成します。 コミュニティの調査を実施すると、銀行がクライアントのニーズを満たすために提供すべきサービスを決定するのに役立ちます。知っているコミュニティバンクの古典的なオファーを選択できます。
   • 小切手帳の配達;
   • 節約;
   • 住宅ローン
   • 中小企業向けローン;
   • 投資および計画サービス。
   • 他の短期または長期の貯蓄方法。

     
     

     
     
   • 上記のサービスに加えて、大規模な産業銀行のサービスを提供することにした場合は、以下を追加する必要があります。
   • 民間資産管理および投資提供;
   • 商業ローン（小規模ローンは100万ユーロ、中規模ローンは200万ユーロ、収益として500万ユーロ以上の大規模ターゲットを達成する必要があります）;
   • 商業銀行口座;
   • 国際的な銀行業務。

     
     

     
     

6. 
   

   
   キャッシュフローを綿密に追跡します。 最悪の事態に備えて、レシピの10〜20％を常に確保してください。

7. 
   

   
   コミュニティに投資する 増加する資本の流れは、支出の増加につながります。あなたのクライアントは、新しい病院を建設するための融資をいつ行うか、そして繁栄する投資にどのように資本を投資するかについての決定をあなたに依存しています。リスクは常に要因ですが、許容されるリスクのしきい値に関する知識も役立ちます。

8. 
   

   
   オンラインバンキングオプションを計画します。 多くの人がオンラインで銀行取引をしています。したがって、銀行を正常に運営するにはオンラインバンキングシステムが必要です。

9. 
   

   
   最高の従業員を募集します。 多くの新生銀行にとって、評判と口コミ広告は開発に不可欠です。銀行セクターで実績のあるチームに有能な銀行家を置き、資金を預けているクライアントを安心させます。顧客ロイヤルティに影響を与えるフレンドリーで温かいスタッフがいます。